Jorge W. Alva Inga (*).-
Hasta el 31 de marzo de 2013 se ha establecido la fecha límite para que, quienes estamos afiliados a una AFP, elijamos si nos quedamos en la comisión por flujos -sistema actual- o si nos cambiamos a la comisión por saldos, sistema nuevo que se implementará. Mi percepción sobre el tema es que no todos le hemos dado al asunto la importancia que realmente tiene, probablemente porque es algo que tendrá más incidencia en el futuro que en el presente y por ende no nos detenemos a pensar en ello, amén de que para algunos el pensar en la jubilación es aún un tema lejano. Sin embargo no hay que olvidar que el fondo "individual" que se forje y del cual saldrán nuestras pensiones, depende mucho de lo que hagamos o decidamos hoy, pues el fondo se llama precisamente individual, por cuanto en términos sencillos, es algo parecido a un "ahorro forzoso" impuesto por la ley a los trabajadores que elegimos este sistema, con la finalidad de que al término de algunos años cuando lleguemos a la edad de 65, tengamos una fuente capital que financie el pago de nuestra pensión, pues el Estado no lo hará más. Por ello, las AFP, no solo se dedican a recaudar los aportes que mensualmente realizamos, sino que además se encargan de invertirlos y generar rentabilidad, de modo que, el fondo, no solo crece por nuestros aportes, sino por las inversiones que estas realizan, inversiones que por cierto están bastante controladas para disminuir los riesgos de pérdida que se pudieran producir debido a diversos factores. Por este servicio de administrar nuestro fondo individual, las AFP nos cobran una comisión, que en el sistema actual (comisión por flujo) corresponde a un porcentaje que se carga a nuestra remuneración mensual, conjuntamente con el porcentaje de nuestra remuneración que está destinado a ser "ahorrado", de modo que, si en algún momento dejamos de trabajar o percibir remuneración, no se nos cobrará comisión ni tampoco se aportará al fondo. En el nuevo sistema (comisión por saldo) la comisión que se cobre, ya no será cargada a la remuneración, de modo que "en teoría" la remuneración mensual del trabajador se verá incrementada porque ya no se efectuará dicho descuento, pues, el cobro de la comisión será cargado al saldo de dinero que exista en nuestro fondo. No obstante, debemos saber que en este nuevo esquema si en algún momento dejamos de trabajar o percibir remuneración, la AFP, seguirá cobrando la comisión a los saldos que existan en el fondo individual y que se formen a partir del 01 de abril de 2013. Ello por cuanto se ha establecido que por diez años a los trabajadores que elijan este sistema se les va a cobrar una comisión mixta, es decir, una comisión que será cargada al aporte mensual que se haga –obviamente en porcentaje menor a la comisión por flujo actual- y otra comisión que será aplicada únicamente a los saldos generados a partir del 01 de abril de 2013, con lo cual por diez años –por lo menos- la comisión mixta podría no ser del todo menor que la comisión por flujos, la única diferencia es que no lo sentiríamos porque hay una parte que se carga al saldo del fondo –disminuyéndolo- que como sabemos no lo podemos tocar hasta alcanzar la edad de jubilación. El nuevo sistema busca forzar a las AFP a ser más eficientes, pero, hay muchos factores que analizar para determinar qué sistema es el más conveniente, así que lo mejor es prestarle atención al asunto, informarse y decidir rápido, pues el plazo vence en pocos días.
(*) Socio principal del Estudio Alva, Rubina, Molero & Castillo Abogados Asesores & Consultores SAC
